Ist ein Kredit trotz schlechter Bonität möglich in Österreich?

In Österreich gibt es trotz negativer Bonität Möglichkeiten, ein Darlehen zu erhalten – besonders dann, wenn einige wichtige Punkte beachtet werden.

Zwar gelten klassische Banken oft als zurückhaltend bei schwacher Kreditwürdigkeit, jedoch existieren Alternativen wie Kleinkredite, zusätzliche Sicherheiten oder die Unterstützung durch Bürgen. Moderne Kreditvergleiche erleichtern zudem den Zugang zu passenden Angeboten.

🔍 Vermittlung über CHECK24

Auch wenn ein Institut eine Kreditanfrage ablehnt, heißt das nicht, dass andere Banken ebenfalls negativ entscheiden. Die Bonitätsbewertung kann je nach Kreditgeber variieren. CHECK24 arbeitet in Österreich mit mehreren Banken zusammen und hilft bei der Einholung und dem Vergleich unterschiedlicher Angebote – ohne zusätzlichen Aufwand oder Gebühren. In der Praxis zeigt sich, dass Kreditvergleiche über solche Plattformen zu einer höheren Annahmequote führen können, da gezielt Institute mit lockereren Kriterien angesprochen werden.

💳 Kleinkredite bei negativem KSV• oder CRIF-Eintrag

Ein Kleinkredit kann bei kurzfristigen finanziellen Engpässen hilfreich sein. Einige Banken vergeben auch dann Kredite, wenn ein negativer Eintrag vorliegt. Voraussetzung ist meist:

• Volljährigkeit

• Fester Wohnsitz in Österreich

• Regelmäßiges Einkommen

Solche Minikredite liegen häufig im Bereich zwischen 1.000 und 5.000 Euro. Die Bearbeitung erfolgt meist digital, wodurch der Genehmigungsprozess bei manchen Anbietern besonders schnell verläuft – oft innerhalb weniger Werktage. Diese Kreditform eignet sich insbesondere zur Überbrückung kurzfristiger Engpässe oder für dringende Anschaffungen.

🏠 Kreditsicherheiten erhöhen die Chancen

Wertgegenstände wie Immobilien, Autos oder andere Vermögenswerte können als Sicherheit hinterlegt werden. Die Bank bewertet das Pfand als Ausgleich bei Zahlungsausfällen. Auch Erbschaften oder Lebensversicherungen können zur Besicherung dienen und die Chancen auf Kreditvergabe deutlich erhöhen. Eine häufige Praxis ist auch die Kombination von Sicherheit und geringer Kreditsumme, was die Annahmerate weiter verbessert.

📈 Eigene Bonität verbessern

Vor einer Kreditanfrage empfiehlt sich die Überprüfung und gegebenenfalls Verbesserung der Bonität:

• Einmal jährlich Selbstauskunft bei KSV einholen

• Veraltete oder fehlerhafte Einträge löschen lassen

• Rückstände vermeiden, Rechnungen pünktlich zahlen

• Unnötige Konten, Kreditkarten und Verträge kündigen

• Vermögenswerte aufbauen

Zudem kann eine Umschuldung bestehender Kredite helfen, die monatliche Belastung zu reduzieren und die Bonitätsbewertung zu verbessern. Einige Verbraucher berichten von positiven Effekten bereits wenige Monate nach gezielten Maßnahmen.

👥 Kredit mit Bürgen

Ein Bürge erhöht die Sicherheit für den Kreditgeber erheblich. Voraussetzung ist, dass diese Person selbst über eine gute Bonität verfügt und keine negativen Einträge hat. Als Bürgen eignen sich:

• Ehepartner oder Lebensgefährten

• Verwandte

• Enge Freunde

In vielen Fällen akzeptieren Banken den Bürgen als zusätzliche Sicherheit, wodurch auch schwierige Bonitätslagen überbrückt werden können.

Privatkredit von Bekannten

Eine alternative Lösung kann ein Darlehen von privaten Personen sein – z. B. von Verwandten oder Freunden. Wichtig ist hier ein schriftlicher Vertrag, der alle Rückzahlungsbedingungen klar regelt. So lassen sich Missverständnisse und spätere Konflikte vermeiden.

📊 Beispiel aus der Praxis

Sandra M., 34, aus Linz, hatte nach einer kurzfristigen Selbstständigkeit negative Einträge bei KSV. Für eine berufliche Neuorientierung benötigte sie kurzfristig 3.000 Euro. Über einen Vergleich bei CHECK24 erhielt sie Angebote trotz Bonitätsproblemen. Nach Vorlage eines Arbeitsvertrags und durch Hinzunahme eines Bürgen wurde der Kredit innerhalb weniger Tage bewilligt. Das Darlehen ermöglichte ihr den Einstieg in eine neue Festanstellung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

Wie hoch ist die maximale Kreditsumme bei schlechter Bonität?

Das hängt von der individuellen Situation ab. Kleinkredite liegen meist bei bis zu 5.000 Euro. Mit Sicherheiten oder Bürgen sind auch höhere Beträge möglich.

Wie schnell wird ein Kredit bei negativer Bonität ausgezahlt?

Viele Anbieter bearbeiten Anträge innerhalb weniger Werktage, insbesondere bei digitalen Prozessen.

Kann man auch ohne festen Job einen Kredit erhalten?

Ein regelmäßiges Einkommen ist wichtig. Auch Renten, Unterhaltszahlungen oder Nebeneinkünfte können akzeptiert werden.

Wird ein Kredit mit Bürge eher genehmigt?

Ja, ein Bürge mit guter Bonität erhöht die Chance auf eine Zusage deutlich.

✅ Fazit

Auch mit schwacher Bonität ist ein Kredit in Österreich nicht ausgeschlossen.

Mit realistischen Erwartungen, gezielter Vorbereitung und Nutzung verfügbarer Instrumente wie Vergleichsplattformen, Sicherheiten oder Bürgschaften bestehen gute Chancen auf eine Finanzierungszusage – insbesondere bei überschaubaren Beträgen und verantwortungsvollem Umgang mit bestehenden Verpflichtungen.